重大市场信号！房贷利率今年迎来首次大调！利率马上破3！货币政策持续收紧，OCR或将上调!

经济恢复强劲，加息呼之欲出

最近两周，全球金融市场如过山车一样动荡。上周四美国三大股指急跌，后因中国央行实行降准鼓励使得美股迅速反弹，标普指数再次创出历史新高。本周，澳大利亚就业数据与新西兰CPI数据的公布成为投资者关注的焦点，而新西兰央行、日本央行和加拿大央行新的议息决议也将呼之欲出。 

上周，新西兰公布了今年第二季度的商业信心指数获得4年来新高，同时根据央行的利率检测工具显示，新西兰央行在本年度开始升息的可能性提高到60%以上。央行在上一次的议息会议中就已经表示出将于2022年第二季度开始调升OCR，近期央行若有任何确定性的提前升息的表述，都将对纽币走势产生重要影响。

 

今天，一年期和两年期迎来今年首次大调

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今天，我们从ASB这次宣布的上升利率中可以看到的是，当前一年期和两年期固定抵押贷款利率迎来了今年最大调整，分别为一年期固定利率调整幅度从 2.19%上升至2.55%，涨幅为0.36%；两年期固定利率也将从 2.59% 上升 0.36% 至 2.95%。

6个月、18 个月、3 年、4年和5年利率均上涨0.30%。

今天，就在ASB 再次宣布上调抵押贷款利率后，该行的零售业务执行总经理 Craig Sims 表示，“当前新西兰的经济正在强劲复苏中，虽然利率现在正在上升，但仍处于历史低位。”从这句话透露出的信息可以看出，银行对当前处于历史新低的利率，表现出了仍有上升的“空间”，也意味着未来利率将会不断上涨。

Craig Sims 表示，

“我们注意到，今年的首次购房者第一次经历这种超低利率的市场环境，甚至很多人担心利率一旦上调，会对这部分人产生还款压力，实际上在我们评估这些首次购房者的住房贷款申请时，使用的是远高于当前的抵押贷款利率——“测试利率”，如果利率上升，他们仍然是可以继续负担的。”

 

 

银行呼吁客户应尽快对房贷利率做出选择

 

ASB银行今天已经开口表示“呼吁那些担心利率继续上涨的客户，可以联系银行对当前的抵押贷款利率做出最佳选择。”

“我们鼓励客户与我们讨论他们的贷款利率选择，其中可能包括将抵押贷款金额分摊到不同的贷款条款，以确保在利率非常低的情况下减少额外费用的支付。”Sims讲。

 

就在今天ASB宣布上调房屋抵押贷款利率的同时，也将6个月的定期存款利率调整为1%，使之成为当前最受大家欢迎的短期存款利率。

而三年期定期存款利率的涨幅最高，从1.40%增至1.70%。四年期从 1.6% 增加到 1.85，五年期从1.75%增加到2%。六个月定期利率也将从0.80%增加到1%，而两年期利率将从1.3%小幅增加到1.4%。

目前，ASB为新建房客户提供了具有创新意义的房屋贷款产品——例如将新建房一年期贷款利率降至1.79%，并且该银行提供了房屋贷款的综合计算器和工具，以帮助客户进行预算。

值得注意的是，央行今天下午2点正式公布了OCR(官方贴现率)将继续保持在0.25%不变，但根据ASB今天的“行动”来看，OCR或将在短期内迎来上调。

从央行今天发布的信息来看，将于7月23日之前停止大规模的资产购买，背后同样释放出了央行正在收紧货币政策的信号。

 

早于预期——0CR下月或将迎来上调

之前行业一直预计央行对0CR的调整将会在明年初或者明年中，事实上政策制定者们并没有按照行业预期的来。

上周，央行表示将于本周三（今天）正式宣布对OCR做出调整（官方贴现率），虽然仍然保持在0.25%不变，但行业人士预计在央行当前采取的一些列货币收紧的措施中来看，OCR的上调将会提前，可能或在8月做出调整。同样这也将意味着各大银行抵押贷款利率的上调也将紧随其后，而今天ASB就已经在行业里就做出了“表率”。

其实早在2020年3月，新西兰央行宣布下调OCR至0.25%时，随后一周内其他商业银行也纷纷快速采取了行动下调了房贷利率，而OCR即将上调也将引发下一轮加息战。

今年，经济学家兼策略师John Carran就已经向贷款人发出的警告，抵押贷款利率可能从今年年底开始上调，届时将给近年来背负高额债务的人带来压力。实际上还没等到年底加息潮已经降临。

 

OCR上调带来的蝴蝶效应

我们知道，作为官方现金利率，OCR意味着新西兰的商业银行向RBNZ（央行）借贷的批发成本。OCR的变动最直接的影响就是抵押贷款利率，其中对浮动抵押贷款利率的影响最大，同时也将会影响到短期固定抵押贷款利率。 

目前，新西兰大部分银行的抵押贷款固定期限为一到两年或更短，从众多信号来看，如果OCR在近期做出调整，足以证明低利率时代正在提前“迎来”终结。

 

抵押贷款利率上调，还款额将增加

根据央行的贷款数据显示，截至2021年4月，新西兰的住宅地产贷款为3130亿纽币，高于2019年4月的2660亿纽币，仅在两年内抵押贷款债务就增长了逾17%，一旦利率上升将对贷款人产生重大影响。

我们可以来算一笔账，以奥克兰当前120万纽币的房屋均价为例，假设购房者支付了20%的首付，剩余的100万申请了30年期抵押贷款，目前各大银行的一年期固定利率为2.25，那么每两周的还贷金额为1481，如果房贷利率上升0.5个点，还款额将从每两周的1481纽币增加到1582纽币，在原来的基础上将增加101纽币（一年将增加1212纽币），对于房屋价值更高的还款人来说，还款压力也将更大。

纽币走强

同样，根据统计局的数据显示，今年新西兰的通货膨胀率在第一季度继续加剧，年中央行为了将通货膨胀率控制在设定在2的范围内，将OCR提前上调也是情理之中。

同时，新西兰央行上调OCR对于新西兰货币来说——纽币意味着对美元的增强。

稳定物价

 

OCR下调将使得各大银行与央行之间的借贷成本变低，大量的货币资金将迅速流通至市场，通货膨胀率也随之加剧，而OCR上调同时也意味着央行对货币政策的收紧，通货膨胀率将会降低，同样起到了稳定物价的作用。