新西兰遭遇自然灾害风险全球第二高！您的公司投保了吗？

新西兰保险经纪公司Rothbury的资深保险顾问Vincent Hsu和Kelvin Ho 

逸居【Q1】：最新调查数据显示，新西兰99%的公司都是中小型企业，但是购买商业保险的本地华人企业并不多，是否可以请您简单介绍一下商业保险？

Vincent是Rothbury商业保险顾问兼亚洲部保险顾问经理，深耕保险行业十余载，为无数本地中小企业提供优质专业的保险经纪服务。他致力于为所有客户提供高品质服务，用心对待每一位客人，按需量身定制最佳的商业风险解决方案。

Vincent: 商业保险包括商业财产保险、营业中断险和法律责任险等，您可以通过这些保险保护您的利益。Vero的调查数据显示差不多有四分之一的新西兰本地中小企业从没有购买过任何商业保险，但事实上，即使您的生意现在运营良好，也需要未雨绸缪，提前规划保险方案，以备不时之需。

企业主面临的一大问题是当遇到火灾，洪水和地震等自然灾害时，可能会导致在一段时期内无法正常运营公司，影响可能会持续几周、几个月甚至更久。同时，这也将直接影响到企业所有的员工甚至整个企业的生存问题。营业中断险（Business Interruption）是商业保险中一个非常不可或缺的险种，发生这种情况时，能有效将企业主的损失降到最低。

逸居【Q2】：新西兰遭遇自然灾害风险全球第二高，但是去年一项针对中小企业的调查显示，仅有47%的公司业主表示他们已经为自然灾害可能造成的风险进行了投保。对于这个调查结果您怎么看？

Vincent: 一般来讲，如果营业所需的设备因遭受自然灾害或意外事故而被损坏，造成您的经营无法像往常一样正常运转，营业中断险会根据您的预期毛利润损失和经营中断期间仍需支付的必要费用（例如员工工资和其他开销）来赔付您的损失。这里我用两个有代表性的案例来说明：

A公司是家入住率非常高的旅馆，在旅游旺季时突发洪水因而取消掉所有的预定，营业中断保险则会根据业主的通常的营业额来赔付商业毛利的损失，直到您的店铺重新运营，帮助业主渡过灾难时期。 

近日，一家华人脚手架公司遭遇了建筑工地的偷盗事件，所有脚手架被洗劫一空，导致工程无法继续。建筑工们没了脚手架无法正常工作。在申请理赔之后，营业中断险很及时地赔付了公司的毛利损失。

每个生意都有其特殊性，所以购买保险的建议也会不同，但是，无论是小型、中型还是大型企业业主都应该有意识去选择适合自己的商业保险来保护您和您的公司利益不受突发状况的侵害。还其他不同种类的商业保险，建议和您的商业保险经纪沟通，根据您的情况了解不同的保险方案。

逸居提示：小编将不同类别的商业保险解释汇总整理在文末。 

逸居【Q3】：对于中小企业业主来说，通过保险经纪购买商业保险的具体好处有哪些？

Kelvin从事保险行业7年，现任Rothbury商业保险经纪，他丰富的核保经验可以帮助客人更好地预估风险并提供合适的保险解决方案。Kelvin十分注重与客户建立牢固的信任关系，为备受好评的服务而感到自豪。 

通过保险经纪购买商业保险的具体好处，我想有以下几点吧：

1. 全面了解客人个体情况，1:1服务

我们在提供保险建议之前都会仔细花时间了解您的生意状况, “对症下药”,量身定制保险解决方案。

资源庞大

我们与许多各种不同的保险公司建立有合作关系，这让我们有能力为您在众多保险产品中挑选出适合您实际情况的保单。

利用丰富的知识将风险最小化

我们会通过对商业保险的深入了解和庞大的知识储备为您提供投保选择和必要的更改建议，帮助您将风险降至最低。 

根据Vero最新发布的2021年调查数据，新西兰中小企业业主对保险经纪为他们寻找最佳保单、提供最佳性价比保险方案、第一时间告知保单变化、提供保单及赔付范畴的指导意见等服务表示认可，肯定了保险经纪的重要性。

73%的中小企业表示他们与保险经纪建立了信赖关系，并且期待保险经纪可以针对他们的生意给出相应的风险预测以及最合适的保单建议。此外调查还显示，与保险经纪合作越紧密的企业对理赔结果越满意。在表示与保险经纪建立了良好关系的中小企业中，有82%的业主认为他们购买的保险获得了高回报。 

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参考信息

商业保险的基本信息

商业财产保险：保护您的商业资产，如固定资产与设备、工具、家具、现金、存货等。当这些资产遭到突然性的损坏或被抢劫、强盗时，商业保险会为您提供保护。

营业中断险：当企业的营业设备（建筑物、机器等）遭受自然灾害或意外事故造成生意停顿或中断而带来的间接损失发生时，会对您的生意造成巨大的损失。营业中断险会根据您的预期毛利润的损失和营业中断期间仍需支付的必要费用来赔付您的损失，帮助您度过灾难时期。

公共责任险：您的商业行为可能在不经意时对他人的财产或生命造成危害（如损坏房东的建筑，客人在您的店内受伤，食物中毒等）。若法律判决您对这些行为负责，公共责任险会帮助您赔付对他人的损失。

法律责任险：当您在不经意时违反了新西兰一些法律法规，如公平交易法、顾客保障法、隐私法等，法律责任险会赔付因此发生的罚款及法律辩护费用。但如果违反了劳工健康安全法，因此发生的罚款不包括在此保险中。

 

雇主责任险：如果您的员工因在为您工作期间，遭受了身体上或精神上的损害，ACC也不予支付，而法律判决您对此负责，雇主责任险会赔付相关费用。

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保险经纪代表的是客人，而不是保险公司。资深保险经纪每年为客人处理上千份理赔，丰富的理赔经验和知识确保我们了解如何为客户争取最大利益。Rothbury专门设有理赔顾问，保险经纪会和专业理赔团队合作，在您需要理赔时，理赔顾问会事无巨细地全程提供帮助，确保保险公司尽快为您完成赔付。 

免责声明

本文引用案例以及所有保险相关内容仅供参考，
具体投保请务必咨询专业保险经纪，
逸居与Rothbury均不承担任何责任。