现在首次置业到底有多难？过了银行这关最后还是被Kāinga Ora给拒了！

新西兰最大的商业银行ANZ再次暂停了向首付款低于20%的贷款人发放抵押贷款的规定。ANZ一位发言人在确认“暂停”时指出，新西兰储备银行对商业银行向首付款低于20%的贷款人发放贷款的上限为10%，为了遵守这些严格的限制，ANZ银行正在暂停贷款与房产价值比率（LVR）大于80%的新住房贷款申请。这一消息对于不少投资者和置业者们的打击是巨大的，特别是对于首次置业者来说，似乎想要实现购房梦想只有政府补助这一条路了。

 

新西兰房屋署Kāinga Ora近期表示，他们在今年第一季度批准了1149份首次置业者的补助金申请，比2021年头三个月批准的2966份申请下降了60%。根据该计划，每人可以为购买二手房屋申请最多$5000纽币的补贴，为新建房屋申请最多$10000纽币的购房补贴，条件是他们已经参与KiwiSaver储蓄计划至少三年，而且他们的收入在规定的收入上限之内。

 

上个月，政府更是提高了首次购房补贴计划购买的房屋价格上限，以考虑到目前住房市场的价格变化。现在，首次置业者可以在奥克兰以87.5万纽币以下的价格购买新的或二手的房产，并有资格获得该补助。住房部长Megan Woods在宣布这一消息时说，政府预算中的资金每年将支付大约7000个额外的首次置业补助金。

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不同区域首次购房补贴计划购买房产价格上限调整前后对比一览表

 

“首次置业补助金 (First Home Grant)的最新申请条件：

1. 18岁以上，过去12个月税前收入低于规定的「收入上限」；
2. 个人购房者（无孩子）在过去12个月最高年收入≤$95,000，个人购房者(至少1个孩子）的：过去12个月最高年收入≤$150,000两个或以上的购房者 （通常指夫妻买家）：过去12个月最高年收入 ≤$150,000
3. 目前不拥有任何房产 （毛利土地所有权除外）
4. 已向 Kiwisaver（或合规基金/豁免雇主计划）缴纳至少三年的不低于「最低金额要求」的缴款；
5. 购买所在区域「房价上限」内的房产，并在所购房产内至少居住6个月；
6. 至少有5%的首付 （5%的首付来源包括从您的个人 KiwiSaver中提取的资金、Home Start Grant 资金、银行储蓄或来自家人的现金赠与，但不能包括来自家庭成员的贷款或担保）等。

 

实际申请情况与期望大相径庭

 

但实际情况却与政府期望显然不符，自2021年7月以来，批准的数量一直在稳步下降，每三个月大约减少1000个申请。在截至2022年3月底的12个月内，政府批准了9474笔补助金，不到国家政府在2014年宣布该计划（当时称为 "住房启动补助金"）时设定的每年20000笔目标的一半。政府住房和城市发展部的一位发言人将申请率较低归咎于房价上限没有跟上过去12个月的房价变化。

 

近日，更是有媒体爆料，在2021年1月至2022年3月期间，Kāinga Ora拒绝了贷款机构送来的2696份首次置业贷款申请中的20份而这些贷款被拒绝的原因是他们不符合其申请资格标准。首次购房贷款的目的是帮助那些没有足够存款，但能负担得起还款的人顺利购房。获得批准的人只需5%的首付款就能买房。参与该计划的贷款人是自认为符合Kāinga Ora信用标准的首套房买家，需将申请转给Kainga Ora进行签字方可获批。Kāinga Ora对贷款进行承保，使贷款人能够获得不符合其贷款标准要求的贷款，而通常情况则需要20%的首付款。

 

拒绝申请的理由

 

Kāinga Ora家庭和社区的房屋所有权产品经理Jason Lovell表示，虽然大多数的申请都被批准了，但仍有少数情况下，他们会因为没有达到部分标准而拒绝了提交的申请：

 

 

当注册评估发现该房产有维修问题，需要花费超过1万纽币来修复时，Kāinga Ora拒绝了第一套住房贷款的申请。另外，申请人如果想保留更多的储蓄在身边，而不是将尽可能多的钱用于首付款，那么也可能会错过第一套住房贷款。Lovell说，多少钱是 "太多"，要根据具体情况来评估，但大部分的储蓄应该用于购买房屋，并留出合理的数额来支付任何开销，如搬家、过户法律费用或购买家具。如果申请被拒绝，那么申请人有机会在满足资格标准后重新申请。

 

 

EasyStreet抵押贷款公司的顾问Gareth Veale说，拒绝申请将阻止首次置业者购买房屋。由于储备银行对银行的贷款申请限制，Kāinga Ora的计划对一些人来说是他们购买房屋的唯一机会。从本质上讲，很多银行，特别是ANZ银行，只会为那些有高收入的人批复低首付的贷款申请，而普通的首套房买家则被排除在外。Veale希望Kāinga Ora在一些事情上行使更多的自由裁量权，比如当申请人在目前的职位上没有达到规定的工作时间，但有良好的就业记录也应该批准。他有一个客户的申请被拒绝了，因为此人从工程行业转行成为一名护理人员，但没有超过12个月的工作时间来满足Kainga Ora的资格标准。Veale表示，这甚至超出了一般商业银行的要求，因为银行通常会对长期合同的PAYE收入和以前良好的就业记录会感到满意。

 

另一位客户错过了第一套住房贷款，因为他继承了一辆具有重大情感价值的老爷车。Kāinga Ora不接受这是他可以保留的东西，他被要求把车卖掉，把收益用于存款。由于过于严格的标准，只有少数人能够通过，但有很多优秀的申请人因为严格的标准而无法获得这项贷款。

 

 

5月，政府取消了第一套住房贷款计划中的房价上限，为符合条件的申请人提供了更多可供选择的房源，但市场上也有不同的声音。首次置业俱乐部主任Lesley Harris表示，虽然取消了房价上限，但首次置业贷款人的收入上限仍然存在，在奥克兰或惠灵顿买房往往需要比上限更大的收入。60万纽币的贷款需要至少15万纽币的综合收入，这远高于收入上限。

 

经营Kiwi First Home Buyers Facebook小组的抵押贷款经纪人Stuart Wills表示，其实那些被拒绝申请第一套住房贷款的人往往不知道他们的申请是被银行还是Kāinga Ora拒绝，因为信件通常是通过房贷机构发出的。他还发现，申请往往围绕他所谓的 “灰色地带 ” 而被拒绝，例如，如果这个人没有在他们的工作岗位上工作12个月，或者他们的收入不在上限之内都很难申请到银行贷款。理论上，收入是取自一个人在过去12个月的收入，所以如果他们的收入发生变化，那么这个人获得第一套住房贷款的资格也可能发生变化。另外，将自己的存款纳入首付款或许就能满足贷款申请标准。Wills说，他们是最近才开始为客户申请第一套住房贷款的业务，因为之前的房价上限在奥克兰并不允许。并且，并非所有的银行都提供第一套住房贷款，人们应该货比三家，参与第一套住房贷款计划的几个贷款机构包括Westpac银行、KiwiBank、SBS银行、The Co-operative银行和Unity。