银行间固贷利率大战正酣,央行下周公布OCR在即,利率走向将何去何从？

ANZ银行突然打响本轮降息第一枪

 

随着近日批发利率发生变动之后，ANZ银行将其两年期固定住房贷款特别利率从5.8%p.a.突然下调至5.45%p.a.，下调幅度达到35个基点。此次降息从7月5日本周二开始生效。

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这一 "意外 "降息的影响是，ANZ银行的两年期特别贷款利率比其所有主要竞争对手低24个基点，除了ASB，它比ASB低35个基点。实际上，本次的降息更像是对最近的两次大幅涨息的合理化回调，在5月底，ANZ的两年期的特别固贷利息为“5.25%p.a.”而后，在6月中旬升至5.35%p.a.，在6月底再次大幅升至5.8%p.a.。而本次大幅降低35个基点的操作实际上并没有把利率带回5月底的水平，且仍然高出了20个基点。

 

对于这样的一组“动作”，ANZ银行的一位发言人给出的解释是，"虽然批发利率仍然不稳定，官方现金利率预计将继续上升，但只要有机会，我们就会把节省下来的钱留给客户，并且利率将继续根据国际和当地市场情况进行审查。"

 

其他银行的跟进

 

与此同时，Westpac和BNZ银行也同样做出了回应。Westpac银行与ANZ银行的两年期固贷利率保持一致为5.45%p.a.，下调了-24个基点。BNZ银行则更低，两年期固贷利率降至5.39%p.a.，降幅为-30个基点。具体数据如下表所示：

数据来源：interest.co.nz （截至7.7.22）

 

更新：在7月8日，ASB银行突然宣布下调了-10个基点的一年期固贷利率，从5.35%p.a.降至5.25%p.a.，看来本次利率大战的硝烟已经蔓延到了1年期的“战场”，大家拭目以待接下来是否会有更多的银行跟进吧。

 

 

是在怎样的背景之下

 

不可否认的是，当前房地产市场热度急剧减弱。市场活动异常低迷，这种趋势正在从奥克兰向全国范围蔓延。因此，银行间只剩下refinance市场可以争夺，以保持或扩大其市场份额。这样也不难理解，ANZ银行在两年期关键利率的下调之下无疑将导致其他主要竞争对手的跟进反应。而在这一点上，ASB银行的风险最大。ANZ银行的降息并不是在最近第一次降低住房贷款利率（The Co-operative银行最近也降低了一些长期利率），但这是最重要的一次，而且将对市场产生非常重大的影响。

 

逸居注意到，本次银行的集体降息行为是在储备银行的官方现金利率急剧攀升的情况下进行的。官方现金利率（OCR）在5月被提升到了2%的六年高位，储备银行政府预测将进一步提高利率来打击高通货膨胀。离下一次储备银行官方现金利率审查（7月13）还有8天的时间，市场普遍预测本次OCR将再次上涨50个基点至2.50%。与此同时，我们同样注意到国际批发利率和本地批发互换利率却都在下降之中。

 

金松鼠抵押贷款公司首席执行官John Bolton在日前表示，抵押贷款的利率在目前5%至6%的水平上已经达到顶峰，市场预期利率不会像两三个月前那样高，这是因为人们对经济衰退的担忧。在过去的一个多月里，所有这些坏消息都流入到我们的经济体，并将在未来的利率中得到反映。当被问及储备银行是否会放松油门时，Bolton说，固定利率已经为OCR的增长定价。"它将继续上升，而且人们的期望是它将上升到4%以上，现在的情况是OCR仍将增加，但它的增涨将放缓，而且可能不会达到那么高。对于抵押贷款持有人来说，这些长期利率大约在5.5%至6%之间的峰值。他认为，对利率市场可能达到7%或8%的想法是完全被高估的想法。

 

假如真的按照许多金融专家预测的那样，OCR在下周三会宣布持续增长来到2.50%，那么增长之后各大商业银行的固贷利率是涨是跌则变得更加扑朔迷离？

 

 

利率的另一个战场——“现金返还”

 

就在各银行为了固贷利率“打”的不可开交之时，不少银行也在通过“现金返还”来抢夺申请房贷的新客户。近期，BNZ银行承诺，新的房贷客户可以得到他们贷款总价的1%作为现金返还奖励，最高返还金额可达$20,000纽币。BNZ银行表示，这项刺激政策将持续到8月5日。借款人必须有至少20%的首付款，在新的贷款中至少借入40万纽币，并在8月26日之前交付他们的贷款，才能获得该活动返还资格。在BNZ宣布这个消息之前，Kiwibank上个月也表示它为客户提供新房贷款的1%作为现金奖励，最高上限为1万纽币，且贷款需要达到100万纽币才有资格获得这现金返还奖励。虽然Kiwibank和BNZ是目前仅有的两家正式提供现金返还的银行，但从佳元金融处获悉，其他银行在客户要求下也同样可以提供现金返还的奖励。

 

BNZ负责客户、产品和服务的执行官Karna Luke表示，BNZ拥有市场领先的现金返还优惠，这让人们手中有更多的现金来支付购房成本，我们知道在成本上升的时期，这将是非常受欢迎的。对于购买奥克兰房产平均水平的客户来说，这可能意味着客户将得到超过$10,000纽币的现金返还金额，这可是比其他一些银行的优惠上限要高。同时，在全国范围内，一个普通的首次置业者，如果他们的首次置业贷款为53万纽币，那么就可以得到$5,300纽币的现金返还。

 

 

对于以上热点话题，逸居再次连线到佳元金融贷款团队的资深金融顾问为大家做更深入的点评。

 

Q: 近期各银行间利率和现金返还大战正酣，那么对于首次置业者和投资人来说意味着什么？真能从中获利吗？

 

佳元金融贷款团队：现金返还（Cash Back）是银行在借款人提取贷款购买房屋后，支付给他们的现金回报。这是对新借款人接受银行提出的贷款合同的一种奖励。具体金额和贷款额度相关,不同银行对现金返还也有不同的相关条款。借款人可以自由支配银行给的现金返还用作需要支付的一些买房费用，比如说律师费，房屋检查费等等。当签订现金返还合同时，贷款人需要注意的是，银行要求的是多久年限的合约期，通常时间是三年，如果在合约期内选择refinance该笔贷款则可能被银行要求返还一定比例的奖励现金。

 

Q：如何解读最近两年固贷利率的两涨一跌是在刺激市场吗？ 

 

佳元金融贷款团队：最近两周批发利率下降了。因此，商业银行降息也可以说是根据融资成本的下降而做出的。商业银行普遍下调了两年期贷款利率。银行目前可以放贷的规模受到限制，但他们仍然在激烈地争夺着市场份额，因此不排除各大银行会跟随批发利率的变化而做出其他相应的调整。如果大家最近有贷款到期和申请新的贷款不妨尽快跟我们的顾问团队取得联系，通过我们专业的规划和与银行间的高效议价能力，能够帮助我们的佳元金融贷款客户获得最好的利率和投资理财方案。

 

Q: 不少银行最近推出低贷款利率来购买电动车和太阳能产品意欲何在？

 

佳元金融贷款团队：这算是一种招揽客户的商业手段，我们前面说了，现在银行间能够争夺市场的方法不多，一般私人贷款或车贷的利率跟房贷利率相比高很多，银行通过这种方式来刺激市场，要知道，能够获得该低息贷款的人必须与该银行有房贷绑定关系，银行在获得新客户的同时还倡导了绿色新能源的普及与发展。