又一银行宣布加息！OCR大涨后，更多首次置业者正在涌入市场！

上周三，新西兰央行（RBNZ）行长Adrian Orr宣布将官方现金利率（OCR）提高+75个基点，创造了近13年来的新高4.25%，在那之后，市场上的“坏消息”就不断被爆出。

 

现在央行的预测是，到2023年中期，官方现金利率将达到5.5%的峰值，并且新西兰经济将在明年出现明显衰退迹象，失业率也将上涨，最牵动OCR“脉搏”的高通货膨胀率将会持续到明年下半年才有可能得到缓解，预测新西兰房价将从2021年底的最高点下跌20%。

自1999年OCR推出以来的走势图

 

央行加息对大部分贷款人的影响

 

受上述加息影响，对房贷利率有很大影响的两年期互换利率（Swap Rate）已上升了+28个基点至5.30%，而十年期互换利率则已上升了+10个基点，至4.55%。虽然不少经济学家认为，此前的金融市场已消化了70%的央行加息+75个基点所带来的影响，但还是让很大一部分人感受到了前所未有的压力：

 

一来，抵押贷款利率很快将上升到7%或更高的水平，这将进一步限制了新贷款人能够获得的融资金额。二来，由于20%的现有贷款人将在未来6个月内重新固定其定期抵押贷款利率，那么他们的家庭可支配收入将进一步的面临高物价和高贷款成本的双重挑战。

 

实际上，新西兰各大银行近日都纷纷宣布加息，这势必会影响更多贷款人。

 

Westpac银行宣布加息

 

Westpac银行今日宣布提高其房屋贷款利率，从明天开始上调40至64个基点。

 

与ANZ银行一样，Westpac银行的所有固定房贷利率都将升至7%以上。一年定期房贷利率将升至7.09%，两年定期房贷利利率将升至7.29%。而浮动利率和对冲利率将上升64个基点至7.99%。

 

Westpac银行还将提高其储蓄和定期存款利率。其一年期定期存款利率将上升60个基点至 5.1%。

 

专业人士认为，其他银行也将很快跟上加息的步伐。

 

首次置业者仍热衷于申请更高比例抵押贷款

 

根据新西兰央行公布的最新抵押贷款数据显示，10月份共批准了15118份购房抵押贷款申请，这是自2014年以来所有的10月份中申请数量最低的一年。值得一提的是，在当前房产市场众多不同类型的买家中，首次置业者所占的比例是最高的（22%），并且数据显示，他们尽可能的向银行获得尽可能多的贷款额度（银行的LVR低比例贷款申请份额中的75%来自于首套房买家）。

 

央行加息之后首次置业者心态的变化

少首次置业者希望在他们的预批过期前购买到房产

 

不少房产经纪人表示，当前市场上购买首套房的买家人数正在大幅增加，这是因为首次置业者们感受到了空前的压力——担心央行加息将会导致抵押贷款利率上涨的更多，也希望在贷款预批过期之前抢到属于自己的第一套房产，否则当他们再次申请贷款时所能借到的资金额度可能会变得更少。

 

据一位房产经纪人介绍，在过去一周内，他手里关于入门级房产的咨询数量有明显的增加，自从央行宣布OCR大幅上涨以后，他的电话被咨询的买家们“打爆”。

 

来自Harcourts Epsom房地产经纪人Glen Foster表示，大量的首次置业者感受到了更强的紧迫感，试图在银行给出的90天贷款预批申请过期之前买到房。他们不得不担心，在OCR提高到4.25%之后，银行也将很快提高其压力测试利率，来评估首次置业者的贷款还款能力。Foster直言，上周的OCR的大幅上涨甚至造成了他的一位买家在拍卖会现场选择拒绝出价参与竞拍。

 

Foster在上周三晚上成功拍卖出了一处位于Blockhouse Bay Road上的入门级房产，在他还没来得及更新房源已售出信息的时候，他又已经收到了十几封电子邮件和电话的咨询。一位潜在买家告诉他，“你有没有类似的房产，我们要买，我们需要在银行预批过期之前买到”，很显然这位买家在很大程度上受到了OCR上涨压力的影响。

 

与此同时，他所帮助的另一位首次置业买家的购房之路也是困难重重。该买家即使出价超过其预算的3万纽币，但还是错过了7次购买机会，这样的结果甚至让买家感受到了绝望。

 

来自Hamilton一家名为Lodge房产销售公司的经纪人Chase Gray表示，在OCR再次上调后的一天内，已经带了三组首次置业的买家看了相关房产。他同时发现，周末参加入门级房产Open Home的首套房买家数量也在大幅增加。

 

Chase Gray说，他上周末在Hamilton办了大约6套低于75万纽币价位的入门级房产的Open Home，惊奇地发现大约有15组客人都是首次置业者，他相信每个人都知道OCR的上升对于首次置业买家所带来的冲击有多大。

位于Hamilton Dinsdale区41A Winning Terrace的房产要价仅为56.9万纽币

 

令人意想不到的是，他所销售的一套位于Dinsdale区的41A Winning Terrace的房产已经上市有5个月之久，上周竟然也吸引了5组首次置业的买家来看房。他认为这对一个已经上市很久的房产来说是个很好的结果 。一些买家逐渐意识到银行压力测试利率大概率会提高，因此很多人想尽早完成房产交易。

类似于这种位于2/8 Havana Place, Glenfield售价为$940,000的三房入门级价格的房产非常受首次置业们的青睐

 

Harcourts Glenfield的房产中介David Ding表示，上周三他的一位客人由于担心无法负担抵押贷款利率上涨所带来的还款压力而取消了一笔房产交易。他同时表示，在过去几天里虽未看到大量首次置业者涌入市场，但在该所销售区域（Glenfield）内价格低于100万纽币的入门级房产却吸引到了很多人的关注和不少买家的出价。

 

在David Ding看来，目前他所接触到的购房人群中，首次置业者占到了30%左右，其次是扩大房产规模（upsizing）、缩小房产规模（downsizing）和移居海外的购房者。比如位于Glenfield区2/8 Havana Place 的一套入门级（Cross Lease产权）三房两厅房产，在前两周的开放日里共吸引了约40组客人来参观。Ding直言不讳地表示，北岸那些90万至100万纽币的入门级房产，肯定比那些价位在130万或150万的房产更具市场吸引力。