银行悄悄开始“小动作”！低首付贷款越来越容易！5%首付也能买房吗？

在OCR此前几次上涨后，各大商业银行也提高了贷款利率，然而这却导致它们难以完成贷款销售目标。于是为了拉来更多的客人，已经有多家银行在私底下开始了“小动作”，随后又在大量客人涌入后紧急叫停。但不得不承认，对于首付金额较低的贷款人来说，现在要获得贷款可能更容易了。

 

低首付贷款越来越普遍

 

由于新西兰央行的贷款价值限制，大多数买家需要至少支付房屋要价的20%才能获得贷款。然而，首付比例低于20%的买家仍然可以购房，有几种不同的方式，而且正在变得越来越容易。

 

一种常见方法是购买新建房屋。只要买家满足了贷款要求，新建房屋可以免除20%的首付要求，买家只需支付10%的首付。其他方法包括来自银行的特别折扣、非银行贷方贷款和由新西兰政府住房部门Kāinga Ora管理的5%首付贷款项目。

 

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CoreLogics首席经济学家Kelvin Davidson表示，2022年最后一个季度的低首付贷款价值为9.6%，高于2021年最后一个季度的4%。他认为这意味着更多自住业主正在考虑新建住宅。

 

在这些数据当中，首次购房者占据了很大的比例。在2022年最后一个季度中，28% （1853）的首次购房者购买时首付不足20%。在同期其他自住买家的33,203份新抵押登记中，只有不到2%的首付较低。根据Kāinga Ora的数据，越来越多的首次购房者通过“首次购房贷款”或“首次购房合作伙伴”计划以5%的首付获得贷款。

 

从另一个角度来看，如果不将首次购房者和其他购房者分开，2022年最后一个季度的自住业主贷款总值为112亿纽币，其中15亿纽币是低首付贷款，占总数的13.4%。Davidson说：“在这15亿纽币中，大约有11亿纽币不受LVR规则约束，这可能是因为 [购买]的是新建房屋。”

 

 

有一种方法只有符合条件的人才能使用。银行贷款总额中有10%允许流向所谓的高LVR，也就是贷款可以超过房价的80%。这类贷款很难获得，通常只提供给收入丰厚的现有客户。

 

去年有1473 套房屋是使用Kāinga Ora首次购房贷款购买的，该计划专为有能力定期偿还房屋贷款但难以存下大笔存款的首次购房者而设计。另外179套房屋是通过Kāinga Ora的共享所有权计划First Home Partner购买的。

 

贷款顾问Wills说，之前贷款顾问无法协助First Home Partner贷款，但是SBS Bank现在已经开放了。

 

非银行贷方也是一种选择。iLender NZ 顾问Jeff Royle表示，他今年已经通过非银行贷款机构为首次置业者支付了两笔85%的贷款。其中一位买家有很强的储蓄历史，但他的信用已经受损。第二个是一对自雇夫妇，他们的房产需要维修，而银行不会提供贷款。Royle表示，市场正在恢复信心，尽管速度很慢。

 

银行悄悄开始“促销”

 

实际上，由于银行无法实现抵押贷款的销售目标，一些银行开始变得更加灵活。Westpac银行已悄然开始向其他银行的客户提供低首付贷款，这在去年是不可想象的。

 

Westpac银行没有公开宣布，而是与抵押贷款顾问悄悄沟通。尽管如此，该银行还是收到了大量的申请。

 

贷款顾问Stuart Wills在Facebook上经营着拥有59,000名成员的新西兰首次购房者小组，他表示此举非常受欢迎，Westpac银行被迫在几天后将其限制为实时交易。

 

Westpac银行发言人告诉OneRoof，银行收到了大量申请。它很快重新考虑了该政策，并将其收紧了一点。“未来我们将把高LVR申请限制在现有的Westpac客户或已经签署买卖协议的[来自其他银行]的申请人。”

 

其他银行也正在通过贷款顾问悄悄“打折”。据说BNZ银行将提供4.99%的一年固定利率， ANZ银行上周也将家庭可供支配的月收入最低限制（UMI）从每月1600纽币减少到每月1300纽币。

 

Kris Pedersen Mortgages的董事兼抵押贷款顾问Ryan Smuts表示：“这基本上意味着，如果借款人以前没有足够的收入来维持每月1600纽币的UMI，现在则更容易获得房屋贷款了。”

 

对于贷款人来说，低首付也能实现买房梦想的时代或许已经到来，前提是你能满足各项贷款的标准，具有稳定且达标的月收入。