扎心了！一组数字来揭秘：下半年需重新锁定抵押贷款利率的屋主们，将会面临多大的挑战？

在逸居新西兰之前的文章中，我们曾不止一次的表达了对许多新西兰家庭的担忧，他们将在今年下半年抵押贷款到期时不得不接受超高利率，其家庭财务状况将受到严重冲击。绝大多数新西兰的抵押贷款人喜欢将贷款固定为1～2两年的期限，这就意味着他们在新冠疫情时锁定的超低利率即将结束，在生活成本已经上升了很多的情况之下，这些家庭将在今年内面临更多的还款压力。

 

最近，新西兰国家党副党魁Nicola Willis将此问题形容为“抵押贷款定时炸弹”，众多经济学家也在密切关注该问题的后续发展。根据2018年新西兰全国人口普查的结果，新西兰家庭的住房拥有率为65.5%，租房的家庭比例为35.5%，其中大约有33.1%的家庭背负着抵押贷款。除此之外，逸居也整理了一些关键数据，帮助大家直观看出问题的严重性。

 

 

126万

 

根据新西兰银行协会的最新数据，全国范围内有109万人持有抵押贷款，这些客户所持有的抵押贷款总数为126万件。

 

3.17%与7.59%

 

2021年6月新西兰央行公布的一年期标准固定抵押贷款利率为3.17%，这一数字是该行自2005年有记录以来一年期固定利率的历史最低点。而现在，新西兰五大商业银行（ANZ，ASB，BNZ，Kiwibank和Westpac）所提供的一年期固定标准利率已经涨至7.59%至7.89%之间。

 

10%

 

目前，大约有10%的抵押贷款持有者选择的是浮动利率，值得一提的是，通常浮动利率比固定利率要高出不少，当前不少商业银行的浮动利率已经飙升至8.64%（比如ANZ，ASB及Westpac银行）。

 

50.4%

CoreLogic的房产研究主管 Nick Goodall

 

根据新西兰央行所公布的数据，在未来12个月内，大概有50.4%比例的抵押贷款将到期需要重新锁定更高的利率。来自CoreLogic的房产研究主管Nick Goodall表示，这一数字并没有告诉我们这些贷款是何时开始的，可能是24个月前也可能是12个月前，那么这意味着，很大一部分贷款人可能已经以较高的利率重新锁定，而接下来的半年里他们将不得不再次以更高的利率再次固定。

 

35%

 

ANZ银行发言人近期表示，该行约35%的客户目前的抵押贷款利率低于4%，但其中约55%的客户将在今年内到期。并同时表示，他们的不少客户已利用低利率时机来提前偿还贷款，约1/3客户的还贷周期提前了至少6个月以上。

 

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Westpac银行消费者及财富部门总经理Mike Norfolk表示，在截至今年11月的6个月里，约有12%的住房贷款将从4%以下的超低固定利率转到更高的利率。

 

ASB银行的发言人表示，在过去的18个月里，有大量的客户重新固定了更高的抵押贷款利率。她直言，有1/3的ASB客户现在所支付的利率利息已接近银行早前预期的市场峰值水平。

 

$15,600

 

Goodall表示，今年五大银行的一年期平均利率是6.9%，有些人可能在两年前以2.6%的利率固定，那么以每10万纽币债务来计算，他们的还款额将每两周增加120纽币，或每年3136纽币，对于50万纽币的贷款而言，每年增加15,600纽币的还款成本。

 

25%

 

根据新西兰央行5月份发布的金融稳定报告中透露，央行发现目前25%的抵押贷款起始于2021年，其中约20%的贷款人属于首次置业者。而这些买家可能受到打击最大，因为他们在房价最高，利率最低的时候购买。以更高的利率重新固定意味着他们的还款额将大幅上升。

 

1.32%

 

根据信用报告公司Centrix的数据，5月份房贷还款拖欠率上升至1.32%，是自2020年3月以来的最高水平，4月份的数字仅为1.27%。Centrix表示，目前他们有19,500个抵押贷款账户出现了逾期支付现象，同比增长了34%，这是由于更多的借款人将面临利率上升和当前经济环境恶化的挑战。

 

0.5%

 

 

BNZ消费者贷款部门总经理Martin Elliott表示，该银行没有发现要求额外援助或拖欠还款的客户人数有明显的增加，目前BNZ银行的贷款欠款率非常低，还不到0.5%。大多数客户的财务状况良好，许多人提前偿还了抵押贷款，不少客户选择在低利率时加速还贷。现在利率已经回升，但这些客户已经建立了一个缓冲区，并有助于帮助他们度过困难期。

 

ASB银行的发言人表示，对于许多拥有房贷的客户来说，目前是一个非常具有挑战性的时期，但该行真正需要帮助的客户数量却很低，远远低于全球金融危机和新冠疫情时的水平。

 

5.5%

 

目前新西兰央行所执行的官方现金利率（OCR）为5.5%，随着5月份的最后一次加息行为，央行已明确表示OCR已经达到了加息周期的峰值，那么这真的意味着各商业银行的抵押贷款利率和下一次央行的货币政策声明会上的OCR将不会再继续上涨了吗？我们将拭目以待。