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《房东保险》并非必须但很有必要

《房东保险》是专用于保障出租财产损失的保险。MoneyHub发布的一项最新调研报告显示，大众普遍认为，《房东保险》只是对出租屋已有的房屋保险和财产保险的一种额外补充，并非必要保障。其实不然。普通的房屋和财产保险其实只能承保物业和财产在火灾或地震等意外事件中遭受的损失，而当物业被用于出租，房东在很多时候会面临一些额外的意想不到的风险，比如物业或里面的财产被损坏，比如租客拖欠租金，比如房屋被用于制造冰毒而导致污染等等，这些都是以上常规保险所不能覆盖的。

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因此虽然《房东保险》不是必须购买的强制保险，对房东来说却可以解决很多后顾之忧。

《房东保险》覆盖范围

《房东保险》通常会涵盖房东在以下一些方面可能的损失：

• 租金。
• 由租客恶意破坏、突发意外、自然灾害以及政府或地方机构判断房屋不可居住而导致的租金损失。
• 租户在没有通知房东的情况下离开，或租赁法庭要求租户离开房屋并终止租约而导致的租金损失。
• 家具电器。

提供给租客使用的家具电器被损坏或被盗。

• 意外事件。

如发生盗窃、火灾、地震、爆炸、暴风雨、洪水等意外，导致的房屋和财产维修或替换费用。

• 租户的恶意或故意破坏。

这种情况很可能发生在需要驱逐租客或驱逐的过程中。

• 第三方的故意破坏。

有些公司的保险可以涵盖由非租户的其他人对房产造成的损坏。

• 法律责任和赔偿。

赔偿因出租房或里面房东的财产对第三方造成的任何损害。如房屋发生火灾蔓延到邻居家。

• 紧急维修。

房屋紧急维修费用，包括更换锁和钥匙的费用。

• 甲基苯丙胺污染。

检测和清除房屋内的冰毒污染。

这里需要注意，有一些方面可能不会被涵盖在保险范围内，如：

• 有些公司的保险涉及对租客拖欠租金的保障；但另一些公司会认为这是应该由房东自行承担的“支付风险”。
• “渐进式损坏”和被视为“正常磨损”的情况可能会被一些公司排除在赔偿范围外。比如木窗时间久了木质腐朽，保险公司不会承担换窗的费用。

总之，与其他保险一样，不同保险公司提供给业主的《房东保险》其覆盖范围和费用会有所差别，房东在购买前不妨货比三家，多咨询比较一下。但通常，覆盖范围越广，保费就越高。

 

买保险先要证明自己是好房东

购买《房东保险》的业主必须向保险公司证明自己按规定履行了房东义务，否则一旦遇到问题可能会影响索赔。这些义务包括：

出租前：

• 挑选优质的租户。
• 对租户进行全面的信用检查。
• 上缴租户的保证金。

出租过程中：

• 每三个月或六个月（按保险的要求）一次定期检查出租房。
• 有效管理租金。

保险告知租户是义务也是保障

Crockers的物业经理Franklyn杨提醒房东，目前的租赁法规定：

• 房东必须在任何新的租赁协议中提供保险信息。
• 房东还必须提供一份声明，告知租户可以应要求提供保险合同的副本。
• 房东还必须随时告知租户此信息在合理时间内是否发生了变化。

Franklyn表示，这样做，可以让租户了解哪些行为或疏忽会导致保险合同无效，同时也有助于租户知道保险所涵盖的内容，以及当租客需要承担赔偿责任时需要支付的垫底费金额。而如果房东没有提供以上信息，或者如果没有在合理的时间内以书面形式告知租户发生了变化，则可能会受到最高500纽币的罚款。

 

《房东保险》对租客同样有益

作为租客，千万别以为《房东保险》与您无关。相信绝大部分租客在租住房屋的时候都是不会存着要故意损坏房屋的想法的，但总有些意外在所难免。

2019年8月27日生效的《住宅租赁修正案》规定，如果租户或其客人由于疏忽而损坏了出租房屋或其中的财产，租户将承担由此产生的费用。最多赔偿四周的房租或保险垫底费（如果房东有《房东保险》），以较低者为准。与收入相关的租金的租户是赔偿损失的费用最多为四周的市场租金或保险垫底费（如果有《房东保险》），以较低者为准。而保险公司在理赔扣除垫底费的金额后，将不能再向租客追讨损坏费用。

由此可见，您租住的房屋是否有《房东保险》，直接关系到万一房东财产损坏时您的赔偿费用。

Franklyn同时建议租客购买财产保险。因为房东保险不包括租客的财产。比如出租房漏水损坏了房客的家具，房东保险只承担房屋和房东财产的维修费用，而房客的物品因为不属于该物业的一部分，所以不包括的理赔范围内。

正所谓“吃一堑长一智”，经过此次疫情的冲击，业主们不妨考虑为自己的出租房买一份保障。也或许，这样一份保险会让您的房产在强者如林的租赁市场上增色不少。

受访者介绍：

 

Franklyn Young

毕业于奥克兰大学物业管理学士，毕业后曾在几家大型物业公司从事住宅物业，商业物业，业主法人团的物业管理。目前在Crockers物业集团担任业务开发和项目经理一职。