利率那么高，为何华人建商还是会选择金融公司（建筑贷款系列之一 ）

其实向银行或者金融公司寻求建筑开发贷款各有不同的优缺点，往往需要根据项目本身来量身定制。

如何选择？首先要了解银行与金融公司对于项目的要求有哪些不同：

银行对于建筑开发贷款的要求：（利率相对低）

• 对开发商资质的要求：根据项目大小有不同的要求，对于中大型项目开发商需要有较为丰富的背景，并且对项目本身的回报率有一定要求。
• 预售的要求：开发商前期要满足银行对于该项目预售的要求。
• 对承建商的要求：除开发商资质以外，银行对于承建商也有一定的要求，具体视项目本身及资金需求而定。如果开发商同时也是承建商，则银行的审核机制将更为严格。
• 放款的方式：银行一般按照cost to complete的方式放款，所以需要前期资金（即总成本-贷款金额的部分）全部由开发商提供，。同时每一步放款都需要依据估价师或/和 QS的报告
• QS各银行一般都有自己的QS公司列表，客人可以从中选择。基本上都是大公司，要求也比较高。（QS即Quantity Surveyor, 简单来说他们是对于项目本身成本的预算师、结算师。）

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金融公司对于建筑开发贷款的要求：（利息相对高）

• 对开发商资质的要求：更关注项目本身的前景与抵押物的价值，对申请人即开发商的经验背景要求相对较低。
• 预售的要求：放款标准相对灵活， 没有预售要求，可以由开发商决定销售时间。
• 对承建商的要求：对于承建商的要求没有银行严格，开发商也可以是承建商。
• 放款的方式： 大部分金融公司对于地和建筑可以分别放款，即在购买土地阶段就可以贷款。同时，建筑贷款步骤较为灵活，大部分放款只需要依据council的检查完成报告（signoffs）。
• QS的要求：大部分金融公司对于中小型开发项目无QS要求，大项目根据开发商要求可以讨论。同时，对放款的资料审核要求也相对较少。

选择金融公司的理由

通过对比可以看出，大部分华人建筑商宁愿选择利率较高的金融公司贷款的原因主要是基于以下几个方面：

• 预售：达到银行的预售要求需要耗时，同时预售房屋较已建成房屋的利润也会相对比较低；
• QS：不仅增加成本也会因为对于成本预算的分歧而拖长工程进度，个别情况甚至导致资金链断裂。
• 时间成本： 金融公司放款要求和方式相对简单快捷，能缩短项目开发时间。
• 大包合同（即承建商要求）：增加成本。
• 启动资金：由于银行需要客人投入所有前期成本，所以对于启动资金的要求更高。

其实，银行与金融公司并无优劣之分，有的只是量体裁衣为客人寻找更加适合的offer！我们的建议是：

金融公司可能更适宜那些经验尚浅，一次承建3-10套住房的中小型建筑商。，能够给与客户更多的帮助，较高的LVR，对于预售以及QS的要求较宽松。有利于这个群体通过几年的实践建立一个比较好的背景，从而为将来成为银行的客户做准备。

专家介绍

York Zhang 张勇 

华融信贷董事长

 2006年，York Zhang（张勇）创立了华融信贷，为华人提供房屋、建筑、商业、土地开发和汽车及大型设备等各类别贷款。结合贷款经纪的专业知识和个人在新西兰的生活经验，York.Zhang希望借助华融信贷的平台，向市场推出更多符合华人特点和需求的产品，培养出更多优秀的贷款经纪人，为华人的资产释放出更多再投资的资金。