房价节节攀高，90后是时候买房了！

疫情并没有如预期的那样给新西兰房价带来任何影响，反而近几个月来房价节节攀升、屡创新高，在这样的时候入市，真的是好时机吗？

是时候买房的理由

• 房价持续攀升

时至今日，半年前关于疫情会带来房地产下跌的判断已经不攻自破。而9月份西太平洋银行（Westpac）发布的经济简报中给出了最新的预言，明年房价将继续上涨8%。短期内看来，房价的趋势是“没有最高，只有更高”。

• 贷款利率创历史新低

新西兰四大银行目前的最低利率为2.55%，再一次刷新历史之最。要知道，2019年10月，四大银行的利率为3.55%。有专家预计，受疫情影响，全世界的利率都将持续走低。 

• 央行可能实行负利率

此前，新西兰央行在8月份发布的货币政策陈述中，把负利率作为可选的货币政策之一，并进一步明确了实行负利率的意图。意味着短期内贷款利率还会进一步下调。Westpac的经济学家预言央行将在2021年4月将官方现金利率削减至-0.50％。

• 储蓄收益有限

低利率同时意味着储蓄或者一些稳健型的投资收益非常有限，而不动产的投资有利于抵御资金贬值。

• 租金居高不下

不仅房价在涨，租房的价格每年也在上涨。目前的现状是租金越来越高，贷款利率越来越低，同样的钱，买房比租房强。

根据新西兰统计局（Statistics New Zealand） 报告显示，2019年全国租金价格指数同比2018年增长3.5％。

根据Trade Me Rental Price Index，2020年奥克兰租房需求增长了20%，每周租金中位数为$570，相比较去年增长4%。

2020年9月，奥克兰地区每周租金中位数：

North Shore City ($600),

Rodney ($590)

Manukau City ($580)

我们来算一笔账：

一对情侣或一个小家庭在奥克兰租一个3室2卫的房子：

每周租金大概要570纽币左右

全年租金29640纽币

如果根据现在2.55%的贷款利率来计算

要买一套80万纽币的房子(3室2卫)

LVR（贷款比例）80%，即贷款64万纽币

贷款期限：30年

每周还款:  587.5纽币 （还款方式：本金+利息）

               314纽币   (还款方式：只还利息)

每年还款： 30550纽币 （本金+利息）

如果选择 纽币

我们可以看到，如果选择本金+利息一起还款，这个金额完全接近租金支出，如果只还利息则远远低于租金。并且这个房子是属于您自己的，而不是一个没有安全感的出租屋。如果有空余的房间，还可以出租一到两间作为收入，缓解贷款带来的压力。

针对不同收入的购房建议

根据目前的购房政策，如果您是买首套自住房，最高贷款比例可达90%（即LVR 90%）。如果是投资房，则贷款比例最高为80%。即准备10%-20%的首付，比如夫妻俩一起存个五万、十万或父母再帮忙五万、十万就可以购置属于自己的温馨家园。

举两个例子分别加以解析：

例一：

夫妻双方均为最低收入的全职雇员（full-time）

两人年收入合计：78,624纽币（最低工资为18.9 纽币/小时）

首套自住房最多可贷款：  

根据现在2.55%的利率进行计算：

贷款期限：30年

每周还款:  734纽币 （还款方式：本金+利息）

               392.5纽币  (还款方式：只还利息)

每年还款：38168纽币 （本金+利息）

如果选择interest only（只还利息）那么每年还款为： 20410纽币

例二：

夫妻双方均为时薪35纽币的全职雇员

两人年收入合计：145,600纽币

首套自住房最多可贷款： 130 

根据现在2.55%的利率进行计算：

贷款期限：30年

每周还款:  1193纽币 （还款方式：本金+利息）

               637.5纽币  (还款方式：只还利息)

每年还款： 62036纽币 （本金+利息）

如果选择interest only（只还利息）那么每年还款为： 33150纽币

注：以上数据仅供参考，具体贷款金额需要根据实际家庭情况进行计算，政策改变、kiwisaver、收入变化、是否有孩子、有几个孩子、家庭开支、是否有其他房产或贷款、负债情况等因素均有可能影响贷款金额。具体情况请咨询银行经理或您的贷款经理。

另外关于父母资助，建议咨询律师确保自父母的权益受到保护。

贷款需要做哪些准备

对于贷款买房的人，首先得去银行或者贷款经理（mortgage broker）那里申请贷款预批，这样您才知道能买多少钱的房子，从而在选房的时候有的放矢。

在向银行申请贷款前先需要准备以下资料：

1. 填写一份贷款申请表，介绍您的收入、支出及资产负债情况；
2. 收入证明 (工资单/税务证明等，如果自雇的话，提供过去2年的财务报表)；
3. 其他收入 (如福利收入、租金收入等)；
4. 过去3个月的银行对账单；
5. 过去6个月的贷款还款对账单 (如果有的话)；
6. ID复印件。

那么，在申请贷款的过程中，专业的贷款经理可以帮到什么呢？

• 大大节省您的时间成本。

专业的贷款经理熟知每个银行的最新政策和要求，能更好地帮您找到适合您的贷款方式和银行。您就不需要一家一家银行地去咨询，不需要花很长时间整理自己的资料，不需要四处沟通。

• 可以免费帮您制订更适合的贷款方案。

通常普通房屋贷款的申请，贷款经理是不向客户收取服务费用的（商业物业及建筑贷款有所不同），并且可以根据客人需求及条件制定最优贷款解决方案，例如帮您发现您的潜在收入，以提高一定的贷款额度。

• 增值服务。

如果您找到一个经验丰富的贷款经理，他还可以分享他的各方资源以及房地产金融相关行业经验给您，有助于您少走弯路，降低风险。

专家介绍：

York Zhang 张勇 

华融信贷董事长

2006年，York Zhang（张勇）创立了华融信贷，为华人提供房屋、建筑、商业、土地开发和汽车及大型设备等各类别贷款。结合贷款经纪的专业知识和个人在新西兰的生活经验，York.Zhang希望借助华融信贷的平台，向市场推出更多符合华人特点和需求的产品，培养出更多优秀的贷款经纪人，为华人的资产释放出更多再投资的资金。