带着N多征集来的问题，逸居小编专访了华融信贷 (Plaxo Mortgages)的资深贷款经纪——不怕您有问题，就怕您不来抄正确答案！
我的one-off签证还在审批中，
我可以先申请贷款预批么？
很多小伙伴等待one-off签证批准的期间，看到房价在回调、利率在上涨，心里直痒痒，想要尽快出手。
然而，欲速则不达——尽管银行可以给正在One-off签证审理中的申请人做贷款预批（Pre-approval letter），但One-off获批之前，申请人仍然只能买海外人士可以购买的房屋——也就是说，如果您不能确保在3个月内拿到身份并购买房屋，那么这个预批在您手中可能是“作用甚小”甚至可谓是“毫无意义”。
那么，在等待One-off签证的时间里，就只能干着急么？并不是！找一个靠谱的贷款经纪，他（她）会根据您的基本信息，为您提供全面的贷款评估和贷款方案，您可以根据评估的贷款额度筹备首付款，并在等待身份批准期间准备贷款所需的全部贷款资料——One-off一批，就可以第一时间找贷款经纪做预批，迅速拿下中意的房屋，大大减少时间成本。
科普小贴士
什么是贷款预批？
贷款预批是由银行提供的书面批准，它概述了您可以借到多少钱Loan Amount)，有什么特定条件(conditions)。需要注意的是，预批中一般不包含房贷利率和现金返还(Cashback)，只有在您找到银行接受的房产、并符合所有特定条件后，才能进行协商并确认。
特定条件有什么？
特定条件一般指借款人未来的财务状况需保持一致，工作要保持稳定，房屋条件要符合合规要求等。
预批过期了怎么办？
别担心，提前联系自己的贷款经纪，提交所需材料延期即可。
申请贷款预批需要准备哪些材料?
在您找到合适的贷款经纪后，就可以根据要求准备贷款材料了。
在新西兰申请买房贷款时，借贷机构一般会考虑两个主要因素：您买房能提供多少首付款（Deposit），以及您在贷款期限内（通常在25 - 30年之间）的还款能力，即对您的收入和开销（Income&Expense）的计算。因此，在申请贷款时，您需要准备以下材料，以证明您的还款能力：
身份信息：护照以及签证页
收入证明：PAYE过去三个月的工资收入、自雇人士过去两年的财务报表
银行流水：三个月银行对账单（需显示日常消费情况）、账户的Summary Page 、如有其他贷款也需要提供过去六个月的账单
信用卡（如有）账单：过去六个月的账单
首付来源证明：存款证明 、父母赞助或 Kiwisaver等。
以上都是申请房贷最基本的要求，具体材料还需视每个客户的情况而定。
银行信贷紧缩，对我买自住房影响大么?
尽管储备银行如业界预测一样上调了官方现金利率OCR，但事实上，银行政策的收紧对于首次购房买家，以及有稳定工资收入的人群影响不会太大，因为这一类的贷款者一直都是银行最喜欢接触的客户群之一。
作为新西兰最大的房贷机构，ANZ上月就重新开放了首付低于20%（LVR 80%）的房贷申请；去年11月同样叫停了首付不足两成房贷的Kiwibank，也重新批准低首付的房贷申请了，且表示会优先考虑现有客户和首次置业者；Westpac银行紧跟脚步打开Low Equity Lending（或叫High LVR Lending) 的大门，即“低首付”贷款，给正在准备入市的买家更多的机会。
从这些举措不难看出，银行政策正在向首次购房者类倾斜。我们相信也期待各大银行在未来会逐步跟进，并制定出更匹配市场需求的贷款政策。
科普小贴士
华融“白领贷”是什么？
华融“白领贷”是专为工薪一族打造的购房贷款服务，华融信贷拥有近15年行业经验，专门分析了工薪族的收入特点，为不同职业、不同收入构成的专业人士量身定制的、最适合的购房贷款方案。
“白领贷”适合哪些人？
适用人群：工薪收入人群，想要购买首套自住房或者投资房的人群
手里只有5%的首付，还有希望买房么？
答案当然是有的！
相信很多朋友这两天看到了这样的一个消息：新西兰政府推出房屋股权共享购买计划(First Home Partner)，即当首次购房者(First Home Buyer)自己的首付(Deposit)+银行房屋贷款(Home Loan) 不足、无法购买到自住房的时候，政府(Kāinga Ora)可以提供高达$200,000纽币或房屋购买价格的25%（以两者实际金额更低为准）帮你买房子！
简单说，就是房屋贷款+政府补助+自己的首付=你的新家
科普小贴士
申请First Home Partner补助需要满足什么条件？
申请网址：
https://kaingaora.govt.nz/home-ownership/first-home-partner/apply-for-first-home-partner/
如果首付不够，又不符合申请First Home Partner的条件，我该怎么办？
这时候，你需要一个专业的贷款经理——因为新西兰各大银行的贷款要求有所不同，以及每个银行背后的计算器对于各类型收入、支出的计算方式都有一些细微的差距，而这些细微的差距可能会使得贷款数额有一个较大的变化，根据每个人的具体情况贷款的金额匹配的优惠政策也是不一样的！因此，即使你不符合政府的补助政策要求，仍然有可能符合银行给首次购房者的优惠政策，比如10%首付——所以，解决“首付不足”的最优方案，还是咨询贷款经理。
对贷款政策有一定了解，是找银行贷款经理申请好，
还是找贷款顾问更合适？
当您计划在新西兰申请房屋贷款时，一般有两个常用的渠道：选择银行贷款经理、或去贷款公司(Mortgage Company)找一个贷款顾问(Financial Adviser/Mortgage Broker)，您可以根据自身的具体情况和需求，决定选择哪一个。
在新西兰，约有40％的住房贷款是由贷款顾问申请的，而且这个数字还在不断增长，主要原因是：
时间成本：贷款顾问的工作是帮助客人在各大银行及金融机构中寻找最适合的贷款产品，各大银行的利率看起来相似、产品相似，但是背后的贷款计算逻辑有所不同，根据客人的情况不同有可能A银行比B银行的贷款额度更有优势，C银行的现金返还又比A银行多一些，这其中的利弊和门道需要一个专业人士来帮您计算、匹配最适合您的贷款方案，节省您的时间及提升贷款效率。
资金成本：如果您有多套投资房、商业物业、生意投资，那么贷款顾问可以用专业知识建立对您来说更合理的贷款结构，寻找最合适您的贷款配置方案，这其中产生的效果是长期的。
首次置业，对贷款政策不了解，
怎么找到合适的贷款顾问？
从专业人士的角度来看，想找到一个靠谱的贷款顾问，需要考察以下几点：
资质：是否“持证上岗”？
新西兰对于贷款顾问的职业资质要求在不断的提升中，在成为一名贷款顾问之前，需要考取贷款顾问资格证，才是合规、合法进行工作；持证上岗只是基础，如果要去银行正式开始递单，贷款顾问还需要拿到每家银行的资格认证（Accreditation）才能正式开始递单。需要特别指出的是，不同的银行对资格认证都有不同要求，有的需要有行业经验背景的人写推荐信背书，有的需要被认证人有相关金融领域的行业经验——能否拿到每个银行的资格认证也可以作为“靠谱”与否的考察标准。
对于客户来说，选择银行资格认证多的贷款顾问，意味着您选择了业界认可度高的顾问，也意味着可供您选择的贷方数量更多，贷款更相对更容易——在进行咨询之前，请询问贷款顾问的服务范围及资质。
经验和专业度
贷款顾问是一个需要时间打磨、积累经验的职业，从业时间越长、遇到的客户类型越多，贷款顾问积累的经验就越丰富、能处理复杂案件或特殊案例的能力就越强——因为每个客户的贷款都是定制的，而非一模一样的复制粘贴。此外，和lender(银行或金融公司)的关系（Relationship）也是靠公司或者贷款经理的经验和专业度来慢慢加深的。
口碑
一个贷款服务公司/独立贷款顾问的“口碑”非常重要，这是因为，贷款涉及到一个家庭中大笔的金融财富、并且关联到您的财务隐私，贷款顾问/公司的品行是非常重要的考量。新西兰华人群体不大，选定贷款顾问之前，请多问问您身边的朋友和同事。
