ANZ银行宣布降息

ANZ银行最近宣布，降低部分住房贷款和定期存款利率10个基点。

具体来说，ANZ银行的六个月和一年期固定住房贷款利率均降低了10个基点，六个月期固定利率为7.25%，一年期固定利率为7.14%。

尽管此利率不是市场上最低的，但相较于其他主要银行仍然具有竞争力。此外，ANZ银行也是本轮利率周期中首家不再提供任何高于6%的定期存款利率的银行，这标志着零售利率可能已经达到峰值。

央行称越来越多人拖欠贷款

新西兰央行于周三发布了最新的《金融稳定报告》，该报告列举出了数个国家金融体系即将面临的风险。

央行表示，越来越多的借款人正在为偿还抵押贷款债务而挣扎。其中，债务与收入比率较高的家庭以及年龄在30至50岁之间的家庭对经济压力的感受最为强烈。不仅如此，随着生活成本压力和利率上升的影响，越来越多的屋主开始拖欠房贷，并预计未来失业率的上升将使情况变得更加糟糕。

调查报告显示，拖欠超过30天的抵押贷款比例已经超过了2020年时的峰值，逾期超过90天的抵押贷款比例虽不大但仍在增长趋势之中（上涨率0.5%）。（注：逾期90天以上未付的贷款被银行视为不良贷款）

新西兰中央银行副行长Christian Hawkesby表示，大多数抵押贷款借款人现在已经按照预期重新锁定为了更高的固定利率，名义收入的增加帮助许多家庭渡过了这一困难期。然而，仍有一些借款人遇到了困难，他们正在尝试减少生活支出或延长还款期限，以维持生计，一些家庭还面临着未来失业的压力。

该银行表示，一些借款人群体对利率上调的感受可能比其他群体更为强烈。这其中包括负债与收入比率较高的家庭，以及年龄在 30 岁至 50 岁之间、贷款额度较大的家庭。高利率环境和低迷的经济预期将会继续拖累负债者。央行警告称，从现在起至今年年底，各银行需要为抵押贷款坏账将上升约40%的可能做好准备。不少银行已告知央行，他们预计今年年底将有0.7%的住房贷款成为“不良贷款”，而在今年3月，在各银行总共3520亿纽币的住房贷款中，仅有0.5%或18亿纽币为不良贷款。不过该报告同时指出，即使不良住房贷款比率达到0.7%，也只是2009年全球金融危机期间的一半而已。

新西兰央行同时表示：尽管大部分借款人已经完成了从低利率过渡到了高利率，但由于一些借款人将继续不得不忍受更高的抵押贷款利率，他们预计拖欠的贷款数额还将会继续增加。目前，新西兰约90%的固定抵押贷款利率高于4%。新西兰央行预计，到今年年底，抵押贷款人支付的平均利率将从2月份的6%左右升至6.5%。而在2021年，抵押贷款持有人支付的平均利率仅为2.8%。

新西兰央行解释道，高利率的影响需要时间才能显现出来，这是因为借款人会在错过还款期之前花光储蓄和其他缓冲资金。然而，不少商业银行报告称，平均而言，借款人仍有能力通过减少本金还款或动用储蓄对冲来应对高额的偿债成本。

新西兰央行还指出，各银行完全有能力吸收损失并为还贷困难的客户提供支持。抵押贷款约占各银行贷款总额的60%，抵押贷款损失的增加可能只会影响银行的盈利能力。而只有极少数家庭处于负资产状态，即使借款人违约数量增加，银行面临的损失风险仍相对较小。

由于最近新西兰统计局最新公布的CPI指数显示核心通胀率仍然很高，导致海外市场对通胀的担忧再次升温，这一发展态势告诉我们，央行将在5月22日进行的下一次OCR审查情况不容乐观。外界预测央行很可能等到在2025年年中之前才会考虑下调OCR。特别是在大多数经济学家预计未来失业率会持续上升的前提下，劳动力市场的疲软很可能会导致不良贷款数量的增加。种种迹象表明，此次央行对借款人的警告并不是危言耸听，而是可能在未来成为的现实。