从上周五到现在，连日的大雨已经导致奥克兰和北地等多地遭受洪灾，数千处房产被洪水破坏。从周二晚间到周三，又一场大雨绵延不绝，已经导致奥克兰以北两条国道关闭，奥克兰西区出现山体滑坡和断电。
奥克兰St Marys Bay滑坡加剧。图片来源：NZ Herald
面对洪水造成的损失，很多人心力交瘁，保险公司更是忙得不可开交，索赔要等待的时间越来越长。更有不少人在清理时一时心急，直接把损坏的物品丢弃，忘了拍照留念。
那么在洪水入侵房产后，怎样才能将损失降到最低，又该如何向保险公司申报索赔呢？逸居新西兰请到了Aon怡安保险顾问公司的业务发展经理Issac Xu来向大家介绍。
Issac Xu
Aon怡安保险顾问公司
业务发展经理
逸居：目前情况怎么样，最常接到的索赔案例是什么样的？
Issac Xu：在洪水第一天，我们就接到了1000多个claim，最常遇到的案例就是车子被洪水淹没，航班取消等等。在房屋保险（house insurance）这方面，有很多案例是大水灌进房屋，导致地毯地板全部被洪水污染，内墙被水泡后变软发霉，同时因为雨量很大，屋顶也可能会漏水。同时也有一些属于财产保险（content insurance）的范畴，例如冰箱等等电气设备被淹。
逸居：房屋遭遇洪水后，屋主应该做什么才能将损失降低到最小？
Issac Xu：建议大家尽量多拍照片，能拍多少就拍多少，特别是一些洪水涌入房子或汽车进水的现场照片，证据是非常重要的，这将大大缩短索赔申请等待的时间。假如有人一时心急，没留下证据就开始动手维修或丢弃物品，保险公司可能会需要找专人来现场审查。在如今的情况下，保险公司工作量急剧增加，可能至少要等三到四周才会有人来检查，这段时间可能屋主就没办法继续修理，造成更大的损失。
如果家电被水淹，一定记得把电源插头拔掉，留好照片。带电的物品被水泡过基本都要做报废处理，保险公司可能会直接帮你换一个新的家电。同时出于人身安全考虑，大家车子被淹之后也不要打火，可以直接拖到车行做评估。
Eden Park 一个棚子被水淹没。图片来源：Eden Park
建议屋主在力所能及范围内做好紧急措施。如果房子需要紧急处理，那就立刻去做，例如可以在房子前面放一些沙包防止水再次漫入。
保险公司通常会有建议的维修商，但如今的情况下，去找这些公司可能会排队非常久，因此建议屋主直接自行联系维修公司。如果有地毯漏水的情况，就去找烘干公司，在可以烘干的情况下，保险公司会支付相关费用，假如已经无法挽救，可以请相关公司开具证明，保险公司可以帮助换个新地毯。
Gray Lynn一处公寓被洪水破坏后，物品堆积在室外。
图片来源：RNZ/Leonard Powell
逸居：遇到洪水后，屋主申报保险的流程是什么？
Issac Xu：如果您使用的是AMI，Tower，AA这类直接保险，那么可以拨打他们的电话，但等待时间很长。如果您之前从broker那里购买保险，那么可以联系您的broker，他们会给您建议，并给您发送索赔表格和损失表格，将自己的情况填写完毕后，broker会帮您索赔。之后保险公司会查看各类证据，如果没有问题，很快就会把钱给您打过来。如果证据不充足，保险公司可能会派人来现场看，并向broker提供损失报告，broker就能清楚了解索赔该如何处理。
Henderson一处被洪水破坏的房子。图片来源：1 News
逸居：保险公司近期可能会非常繁忙，在等待期间，屋主该怎么做？
Issac Xu：屋主可以在力所能及的范围内修复。在等待期间，可以把自己的照片和视频证据都准备列好。索赔表格这类Paperwork都准备好。如果在排到你的时候证据齐全，保险公司没有更多问题，那么就不需要再花费额外的时间派人来检查。
逸居：保险公司的理赔范围如何界定？
Issac Xu：对于水灾洪灾造成的房屋损失，包括地毯的损害等等，通常都包括在房屋保险里，都属于索赔范围之内。车险则分成三种情况：全险、第三者保险、第三者保险+防火防盗。其中只有全险包含洪水损失，后两种是不包括的。
Parnell Ronayne St 公寓停车场里超过 100 辆汽车淹水。
图片来源：STUFF / DAVID WHITE
逸居：洪水发生后，保险公司未来是否会对部分地区的保费价格进行重新评估？
Issac Xu：每个保险公司的定价系统不一样，里面会有洪水区的信息，或者Red Flag高风险区的标注，例如在地震区或洪水区。大体上来说，报价肯定会和其他地区不一样，但具体差别还要取决于各个公司的系统。
深入来说，保险公司的保费分成几个部分，第一部分是保险公司收的保费，第二部分是政府的EQC levy，fire service levy以及其他政府征税，第三部分是保险公司向全球财团购买的再保险。后面两个部分每年都在上涨，这也就导致您的保费可能每年也在上涨。
我还是建议大家，在新西兰一定要有保险，例如一份房屋保险每年只需要两三千纽币，但只要发生一次自然灾害，索赔绝对不止两三千纽币。新西兰有一个很大的优势，它是世界上仅有的保险政策涵盖自然灾害的国家。一旦自然灾害发生，新西兰政府会和保险公司共同承担损失的赔偿。在这种政策下，保险公司才愿意保自然灾害，大家的损失也才能得到赔偿。
在自然灾害面前，人的力量可能很渺小，但也总有方式帮助大家降低损失。逸居新西兰也制作了一则视频，希望能帮到更多的人。