很多人认为买房的第一步是先找房，其实不然。

在看房前，购房者非常有必要制定出自己的预算，这在房贷利率和通货膨胀率日益高涨的今天显得尤为重要。首次置业者需要通过与银行或有经验的金融贷款顾问进行沟通，根据自己的实际情况，计算出能从银行贷到多少款和还款金额，这样便于置业者真实了解自己的购房价格区间、评估自己的还款能力。

要想知道自己能负担多少价钱的房子，我们需要根据自己的实际财务情况来做出判断，本地著名的佳元信贷贷款顾问团队提醒大家，首次置业者可以自行先使用不少银行网站上的可负担能力计算器来计算出自己的贷款和月供还款金额，再跟有经验的贷款顾问进行沟通来进行下一步的操作。

值得一提的是，大多数情况下买家在购买房产时需要支付20%的首付款，对于全新房来说则需要10%。如果首次置业者满足一定的收入和房产价格门槛，符合新西兰政府Kāinga Ora部门的首次置业贷款补助和首套房合作伙伴计划的资格，就有可能5%的首付款购买到首套房。

佳元信贷贷款顾问提醒大家，在计算自己的首付款时，可以将KiwiSaver和其他投资与银行的存款相加到一起。

通常情况下，首次置业者可以寻求补充收入来帮助自己支付按揭贷款。以单身和夫妻的名义购房为例，如果抵押贷款100%在一个人名下，能申请到的贷款额度则完全基于一个人的收入和支出，很明显两个人的收入比一个人还贷的压力要小很多。也就是说，如果购房者选择联合抵押贷款申请（与伴侣或家人），银行根据申请者共同收入和支出来计算出的贷款额度将普遍高于一个人的申请。

当然如果贷款人计划招租客，在计算抵押贷款时也可以将租金部分的收入计算在内，但值得注意的是，银行不会将租金的的全部收入都计算在内。

据佳元信贷贷款顾问介绍，在大多数情况下，佳元信贷不会收取客户的服务费用，这是因为银行会在房屋交割后付给贷款顾问相应比例的佣金。除非申请人的贷款情况比较复杂，只能从非银行放贷机构来申请贷款，那么贷款顾问会与申请人事先沟通好的情况下收取相应费用。

有经验的金融贷款顾问会根据贷款者的真实财务状况来制定最适合他们的贷款组合计划，确保在贷款申请和还款可负担性上不会出现问题。

诚然，能贷多少款并不仅仅是银行说了算，近年来新西兰央行推出了一系列的评估指标和措施来控制贷款市场的放贷风险。我们为大家整理了首次置业者需要了解的一些专业术语：

贷款与价值比例（LVRs），商业银行愿意放贷的百分比，如果LVR是80%，那么贷款人则需要支付20%的首付款。

债务收入比（DTI），商业银行以贷款人收入的一定倍数来判断放贷金额，例如工资收入的6倍。

《信贷合同和消费者金融法》（CCCFA）政府要求商业银行负责任的放贷，确保购房者的可负担能力。

压力测试利率(Servicing Sensitivity Rate)，简而言之，它是银行评估借款人未来还款能力的贷款利率，一般比银行的标准利率高2%。

大多数首次置业者都会选择30年的最大贷款周期，因为在同样的贷款金额之下，其还款额要比较短的贷款期限低出不少。然而，随着抵押贷款期限越长，贷款人在整个贷款期间支付的利息也会越多。佳元信贷顾问提醒大家，如果客人有能力的话，他们会建议客人支付超过最低还款额度的贷款，这是因为如果贷款人支付更高的还款额或缩短还款周期都能大幅度的减少总的还款利息。

如果首次置业者已经加入KiwiSaver到一定年限，并且年收入满足一定的标准，那么该购房者可能会有资格获得购买第一套住房的补助金，该补助从$3000到$20000不等，这将取决于参与KiwiSaver的年限，所购房产是否是新建房和以及是单身还是夫妻双方共同购买等要求。

首次置业者往往以为购房前期所需要的费用仅仅是首付款，其实还有不少不菲的隐藏费用也需要置业者们考虑进购房成本之中。这包括：

很不幸的是，如果房产最终没有购买成功，想要重新寻找心仪的房产，那么购房者还需要再次支付建筑检查和律师等相关的费用。不过这也许也是幸运的，因为完整的建筑检查报告和专业的律师能够帮助置业者免于购买到一套之后很难出手的“烂房”。

购置房产是人生大事，尤其对于没有经验的首次购房者来说，各类专业术语和繁复的流程实在让人头大。

逸居新西兰将继续为广大首次购房者更新购房指南，请继续关注。