就在今天，最新国内生产总值（GDP）数据公布。新西兰国内生产总值 (GDP) 在2023年第四季度下降了0.1%，此前在2023第三季度下降了0.3%。这意味着新西兰已重新陷入技术性衰退，即连续两季度下滑。

新西兰统计局表示，批发贸易是导致经济下滑的主要驱动因素，主要是由于杂货和酒类批发以及机械和设备批发的下降。零售业务活动也有所下降，主要是由家具、电器和五金零售以及餐饮服务业的下滑。

新西兰统计局的国家账户行业和生产高级经理Ruvani Ratnayake表示：“与新西兰大选相关的活动增加促进了公共行政、安全和国防部门的增长。”

家庭支出增长了0.5%，主要是由于服务支出的增加，尤其是在交通方面。非耐用品的消费下降，原因是酒精饮料和汽油支出的减少。

近期，一名抵押贷款经纪人向外界发出了警告，正在拟议中新的房屋贷款规则可能会对新西兰自营职业者的贷款申请产生不利影响，可能会将一些人完全拒之于抵押贷款的大门之外。

新西兰央行副行长Christian Hawkesby

据悉，新西兰储备银行要求主流银行实施债务收入比（DTI）新规的目的在于调高贷款门槛，以此来降低房产市场的贷款风险。根据拟议的债务收入比规则，购房者只能贷到其收入的一定倍数的贷款（自住者为6倍，投资者为7倍）。根据新西兰统计局的最新数据，以目前全国平均年收入82,576纽币为例，自住购房者最多可贷款495,000纽币。

新西兰央行副行长Christian Hawkesby对此表示，这些控制措施 "将降低金融风险 "并 "支持房价的可持续性"。然而，一位资深抵押贷款顾问则表达了自己的担忧，新规可能会给企业主，贸易商和承包商等自营职业者带来巨大的贷款申请挑战。

来自iLender 公司的Jeff Royle表示，自雇人士想要获得银行贷款，条件相当苛刻，借款人只有在符合银行利益的情况下通过额外的程序来证明他们有足够的收入来源才能申请到银行的抵押贷款。

自营职业借款人需要提供令人满意的两年财务账目，这就好比挣工资的借款人向银行出示其工资单。但并不是每自雇人士都有资格申请到抵押贷款。较新的企业主或收入不稳定的借款人必须向非银行贷款机构申请未经核实的替代抵押贷款（也称为 "alt-doc "抵押贷款），为了不受商业银行相同规则的约束，他们不得不被这些机构收取较高的利率利息。

新西兰储备银行行长Adrian Orr引入DTI规则的目的是为了降低房贷市场的风险

Royle表示，要想获得alt-doc抵押贷款资格，借款人的会计师需要签署一份声明，核实客户的实际收入。并且可能还需要提供一份GST报表，表明他们正在正常经营业务，并按时向IRD税务局报税。

值得一提的是，许多选择向二级贷款机构申请贷款的借款人往往会在一两年后向主流银行重新递交抵押贷款申请，这是因为他们已经证明了自己有足够的抵押贷款还款能力。但是，一旦引入DTI，这可能会使申请变得更加困难甚至成为不可能。Royle警告称，自雇借款人可能永远无法达到DTI的要求，即使他们的收入和支出完全可以负担得起抵押贷款还款能力，但是也无法让他们的贷款转移到主流银行。

目前，商业银行在计算借款人的贷款额度时有一定的灵活性。比如，在计算收入时重新扣除商业开支，如车辆和家庭办公费用。这样做的效果是增加自营职业者的收入，但尚不清楚这种灵活性是否会扩展到DTI规则之中。

另一方面，银行可能会从自营职业者的收入中扣除一定比例的收入。这种情况也会发生在申报租金的房产投资者身上。Royle表示，银行在根据DTI计算他们是否有资格获得更多贷款时，可能不再考虑他们投资组合里的总租金。他建议道，自雇人士的另一个选择是购买全新的住房，这很可能会被排除在 DTI 规则之外，借款人或许会获得比其他类型贷款限制更宽松的待遇。