新西兰有很多豪宅坐拥绝美海景，不少房子更是直接建在沿海悬崖上。虽然风景一览无余，但却有个致命的缺点：容易发生山体滑坡，甚至导致半个房子“悬空”。

近千万纽币豪宅遭遇滑坡

今年7月，奥克兰迎来了一场大雨，随后北岸 73 Stanley Point Rd三个联排房产前面的部分悬崖倒塌，这些房产价值达到950万纽币。

这些房产的开发旨在最大限度地欣赏海景，在2021年12月出售时看起来还非常气派：

想不到，短短半年时间，房屋下方的悬崖就坍塌成了这样：

奥克兰市议会已经向业主发出危险建筑通知。议会的工程复原力负责人Ross Roberts表示，“Stanley Point Rd下方的滑坡发生在7月12日，当时下了一场倾盆大雨。经过议会工程师的评估，认为山体滑坡是大雨期间造成的自然现象。”

滑坡甚至一度导致房屋的Deck一半在悬崖外。如果业主不小心多走一步，可能直接就掉下山崖了，看起来非常危险。

更让人无奈的是，虽然市议会发出了通知，但并不会出手帮助，业主只能靠自己和保险公司来挽救“危房”。

Ross Roberts说：“由于这一事件，合规官员针对位于悬崖顶部的Deck结构发布了三份危险建筑通知。理事会工作人员还告知受影响的业主，补救是一个私人事务，业主们需要与自己的保险公司讨论。”

从现场图片能看到，目前业主们已经采取了一些补救措施，但Deck依然看起来非常危险。

报告显示，这次的事件属于自然灾害破坏，中间的那栋联排别墅前面失去了10.1平方米的土地，滑坡高度约为28米，相当于九层楼的高度。工程师认为，需要建造锚固的地下栅栏桩墙来消除风险，但这很困难。

实际上，越来越多悬崖上的房子都在面临滑坡风险。在很多情况下，业主没有做错任何事，滑坡和悬崖坍塌都属于大雨后的自然现象。

奥克兰Beach Haven百万海景房遭遇滑坡

奥克兰大学副教授、海岸变化专家Mark Dickson博士说，悬崖属于一种天然的不稳定地貌，在悬崖顶上的任何结构，最终都会在未来某个时间点受到侵蚀。

他说：“奥克兰悬崖最大的问题是，过去几十年间城市发展，悬崖边上的房产密度不断增加，房产到悬崖边沿的距离越来越短。”

他介绍称，侵蚀可能不是一个有规律的过程，说不定什么时候，突然之间，那些长期积累起来的侵蚀就会导致一大片悬崖崩塌。

购房时如何规避风险？

新西兰四面环海，海景房市场非常旺盛。如何在享受海景的同时，保证自己远离滑坡风险的困扰呢？结合新西兰政府的官方指南，逸居整理了几个购房时的小贴士。

首先，容易发生山体滑坡的地区一般有如下特征：

• 曾经发生过山体滑坡
• 有陡坡
• 在陡坡上有排水渠
• 有溪流和河岸，或
• 有沿海悬崖。

所在地区的民防应急管理小组可以告诉您当地以前是否发生过山体滑坡。

在新西兰，地方政府对于每一套房屋都有一个叫做LIM（Land Information Memorandum即土地信息备忘录）的文件，这个文档记载了所有房屋相关的信息，如：

• 房产所在土地的特殊属性（比如房产位于洪水区，或者受到山体滑坡的潜在威胁）；
• 私有和公共的雨水及污水渠的位置所在（这是未来加建/分割必需要考虑到的）；
• 土地上可能已有的拖欠费用（包括拖欠的税金、罚金等）；
• 有关于土地上建筑的信息，通常都会有房屋图纸，改造情况等细节。

在购买房产之前，建议通过查阅LIM文件来了解房屋的具体情况，做到心中有数、知己知彼。

怀疑房屋有滑坡风险，该怎么办？

如果您已经购买了房屋，并怀疑房子有滑坡风险，那么就应该定期检查房屋，尤其是在长时间的干旱、地震或大雨之后。查看是否有：

• 斜坡底部下出现小滑坡、落石和下陷
• 变形的门窗
• 门窗咬合不好导致有缝
• 室外的台阶、木平台和阳台等固定结构脱离了房屋主体，向外倾斜。
• 地面、道路、人行道、挡土墙和其他坚硬表面上新出现的裂缝或凸起；和
• 倾斜的树木、挡土墙或栅栏。

山体滑坡后应该做什么？

如果您家或您所在的建筑不幸遭遇了山体滑坡，并处于危险之中：

• 请尽快撤离，提高警惕，当心后续还可能会继续发生山体滑坡。
• 请远离山体滑坡区域，直到有关部门对该地区进行了所需的检查并确认安全。
• 联系紧急服务和所在地的市议会。向相关部门报告损坏的公用设施管线。
• 尽快在受损的地面重新种植植物。地面缺失覆盖物可能导致山洪爆发。
• 尽量关照他人，尤其是那些可能需要特别帮助的人。

如果您的房屋受损

• 不要做任何会危及自身安全或对您的房屋造成更大破坏的事情。
• 请尽快联系您的保险公司。
• 如果您住的是出租房，请联系您的房东和您的财产保险公司。
• 为损坏之处拍摄照片。这将有助于加快索赔的评估进度。

购买保险需注意：商业物业和住宅大不同

通常来说，拥有包含火灾保险在内的私人房屋保单，意味着您自动获得EQC（自然灾害委员会）的保险产品（EQCover）的资格。但其中也有很多细节需要大家注意。逸居联系到SP保险团队的Beini，了解了关于EQC的更多细节。

EQC就是此前的地震委员会，现已更名为自然灾害委员会。

EQC成立于1945年，最初是新西兰政府提供地震、战争伤害及火险的机构。现在的EQC是一家新西兰的国有企业，60多年来从投保人那里收取保险费用进行再投资，建立了自然灾害基金，基督城地震前这笔基金大约有56亿纽币。除了这56亿基金外，EQC还向海外机构购买了再保险，新西兰政府也确保EQC在任何情况下均能承担赔付责任。EQC会支付参加了保险的新西兰住宅由于地震、滑坡、火山爆发、洪水、海啸、风暴或火灾等造成的损失。

新西兰一项新的法律于2022年10月1日生效——因自然灾害损坏的被保险（投保）房屋的EQC保险索赔金额增加一倍。索赔的上限，以前为 15万纽币+GST，现在为 30万纽币+GST。

Beini强调称，EQC的责任属于政府的自然灾害及地震保险机构，只对住宅进行保险。每栋房屋购买保险时，都会包含EQC保险的保费。

而商业物业则需要向商业保险公司购买该类保险，商业保险针对这一类的涉及到Contract Works的建筑保险。商业保险在房屋建造过程中可以选择涵盖Natural Disasters自然灾害，主要包括水灾、火灾、地震、暴雨等自然灾害导致的损失。

想了解条款的细节以及具体理赔情况，请参考自己的具体保单，或者咨询SP保险。