从“一人全赔”到“各负其责”：新西兰建筑责任制度大转向，2027 年正式落地

新西兰建筑行业目前正迎来一项关于赔偿责任分配的重大转变：政府正计划引入比例责任制度。对业主和开发商而言，这意味着需要更加关注项目中各参与方的资质和持续经营能力。为帮助大家更好理解这一政策变化，我们邀请鑫安保险负责人Rick Hao深入讲解新政对保险的影响。

关于两种责任制度

新西兰现行的制度叫连带责任制（Joint & Several Liability）。如果损失是由多方共同造成的，业主可以选择任何一方追讨全部赔偿，而不需要逐一去告。当某方已无法履约，其他人则需要承担不属于自己的责任进行赔偿，很明显这对责任方来说并不公平。

新的比例责任制（Proportionate Liability）则让每个参与方仅对自身责任部分负责，从而使责任分配更加可预期。这意味着如果某一责任方无法履约，其他参与方无需替他赔偿。根据目前政策方向，相关改革预计将在2026年完成立法，2027年完成实施，在此之前，旧制度仍然是适用的现行规则。

对保险意味着什么

Rick Hao认为，从风险角度来看，Joint & Several Liability与Proportionate.Liability的差别，不只是法律责任的变化，更直接影响“谁来承担风险”。

在现行的连带责任制度下，保险往往起到了“缓冲”的作用。不仅用于覆盖自身责任，在某些情况下，也间接承担了其他责任方无法履约带来的风险。

但如果未来转向比例责任制度，每个参与方只需承担自身责任部分，而不再需要为他人的责任“兜底”。相应地，原本由其他方或保险间接吸收的风险，将更直接地转移至项目本身或业主层面。

在这一背景下，还有一个容易被忽视的问题——专业责任保险（Professional.Indemnity）。例如设计师或工程师通常持有的是专业责任保险，这类保单属于“claims.made”类型。也就是说，可否获得赔付取决于索赔发生时保险是否仍然有效，而不是项目开展时是否曾经投保。若施工缺陷在数年后才被发现，相关责任方已经停止经营或取消保险，即使当时曾持有保险，也可能无法提供任何保障。

从行业角度来看，责任保险将逐步回归其本质，更直接反映各参与方自身的风险，而不是承担系统性的“兜底”功能。同时，市场对于其他风险转移机制的需求也可能上升。

制度的变化并不会减少风险，而是重新分配风险的承担方式。

对业主和开发商的启示

对业主而言，更需要审慎评估参与方的资质与持续经营能力，因为在比例责任框架下，一旦某一方失效，其责任将不会再由其他方承担。

对开发商而言，责任边界的清晰约定、分包商管理及过程留痕将变得更加关键。同时，保险的重点在于确认其是否能够有效覆盖多方责任下的潜在风险敞口。

免责声明

本文内容仅为一般性信息及行业观点，不构成任何形式的法律、保险或专业建议。不同项目及具体情况可能存在差异，读者在作出相关决策前，应结合自身情况并寻求相应的专业意见。如您希望进一步了解相关风险或讨论具体项目情况，欢迎联系：info@ prestigeinsurance.co.nz或拨打09-2755888。

公司简介鑫安保险（Prestige Insurance Brokers）是一家位于奥克兰的保险经纪公司，曾荣获新西兰华人建筑业协会NZCBIA卓越奖。他们专注于为新西兰建筑行业客户提供全方位的风险管理与保险解决方案，公司致力于服务开发商、建商、承包商及相关从业者，涵盖的险种包括工程险、公众责任险、法定责任险等。